«80% жалоб на страховщиков ОСАГО обоснованы»

Обязательная «автогражданка» находится на пороге серьезных преобразований. Страховщики будут допущены к техосмотру, кроме того, увеличится размер выплат по страховым случаям, а значит, вырастут и взносы. О том, чего стоит ждать автовладельцам от нововведений в закон об ОСАГО, корреспонденту «Московских новостей» рассказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел БУНИН.

– Сейчас широко обсуждаются поправки в закон об ОСАГО, которые готовит Минфин. В частности, речь идет о введении ценового коридора для тарифов. Как РСА относится к этой идее?

– РСА поддерживает эту инициативу. Рынок уже достаточно созрел для того, чтобы получить определенную степень самостоятельности в установлении тарифов. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила пойти по пути установки минимальной ставки на уровне сегодняшнего базового тарифа. Соответствующие поправки уже были рассмотрены на совещании в правительстве в середине августа и направлены на доработку в Минфин. Но полной либерализации тарифов не планируется. Это связано в первую очередь с тем, что в обязательной «автогражданке» по-прежнему встречается демпинг, а это приводит к уходу страховщиков с рынка. В 2009–2010 годах рынок покидали по 15 страховых компаний в год.

– Когда может быть реализована тарифная реформа?

– Думаю, о введении ценового коридора можно будет говорить не раньше конца следующего года.

– Предполагается ли увеличение размера выплат?

– Да, это часть пакета изменений в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средство», который готовит Минфин. Предполагается, что максимальный размер выплат, связанный с причинением вреда имуществу потерпевшего, будет увеличен со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб, а по причинению вреда жизни и здоровью – со 160 тыс. до 500 тыс. руб. Еще одно новшество касается самой системы возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью. Страховые суммы по травмам будут закреплены в соответствующей таблице, то есть будет известно, какую стоимость должна возместить страховая компания, например, за сломанный палец. Соответственно потерпевший может сразу получить возмещение. Если этих денег на лечение не хватит и потерпевший сможет документально это подтвердить, то страховщик должен будет доплатить. Сейчас надо сначала собрать все документы, и только после этого можно получить возмещение.

– Увеличение размера выплат повлечет за собой рост стоимости полисов?

– По нашим оценкам, при таком повышении лимитов выплат среднее увеличение базового страхового тарифа для всех типов транспортных средств составит 58%. При повышении лимита выплат по имуществу до 350 тыс. руб. и по жизни и здоровью до 500 тыс. руб. ставка тарифа вырастет на  49%.

– Ежегодно с рынка ОСАГО уходят десятки компаний. Что предпринимает РСА для предотвращения банкротств?

– С 1 июля 2011 года начала работать новая методика выдачи бланков ОСАГО, согласно которой страховые компании разделены на пять групп риска в зависимости от их финансовой устойчивости и платежеспособности. Методика направлена на то, чтобы сократить риски наращивания объема заключенных договоров. Для каждой группы установлены квоты на количество бланков страховых полисов. Компании первой группы надежности получают их без ограничений. Такой страховщик не должен иметь просроченной задолженности, санкций со стороны РСА и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), а также жалоб со стороны клиентов. Компании второй группы получают столько бланков, сколько им понадобилось годом ранее плюс 30%. Третья группа – то же самое плюс 20%. Компании, относящиеся к четвертой группе, получат то количество бланков, которое им необходимо для продления существующих договоров. К пятой группе относятся компании, находящиеся на гране дефолта, у которых уже ограничены лицензии и есть существенные претензии со стороны клиентов. Таким компаниям бланки не выдаются. Безусловно, любой страховщик может обратиться в союз за дополнительными бланками, но при этом компания должна предоставить дополнительные гарантии в размере 2 тыс. руб. за один полис.

– Сколько членов союза сейчас РСА относит к зоне риска по размеру уставного капитала?

– Особое внимание РСА сейчас обращено на 43 страховые компании, которые пока не выполнили новые требования по минимальному размеру уставного капитала, вступающие в силу 1 января 2012 года. На их долю приходится 4,17% собранной премии по ОСАГО, а расчетная сумма недостающего капитала составляет более 8 млрд руб. Объем обязательств в случае неисполнения компаниями требований закона оценивается союзом в сумму от 1,9 млрд руб. до 2,1 млрд руб. Мы надеемся, что они все же увеличат уставный капитал в срок. По этому вопросу мы проводили со страховщиками два совещания весной и планируем еще ряд совещаний осенью.

– С нового года вступает в силу новый закон о техническом осмотре. Какая роль при этом отведена РСА?

– Ключевая роль. К функциям РСА будет относиться аккредитация операторов ТО, ведение их реестра, создание открытого информационного ресурса, учет бланков талонов ТО, проверки операторов по жалобам граждан. Желание войти в этот бизнес, в частности, проявляют крупные автодилерские сети. С 1 января союз начнет аккредитацию независимых операторов. Что касается стоимости прохождения техосмотра, то здесь будет работать рыночный механизм, однако правительство установит верхнюю ценовую планку, чтобы исключить возможность сговора. По нашим оценкам, общее количество операторов техосмотра должно увеличиться с 3 тыс. до 10 тысяч.

– Как предполагается увязать прохождение техосмотра с покупкой полиса ОСАГО?

– С 1 января 2012 года автовладельцы сначала должны будут пройти техосмотр, и только после предъявления талона о его прохождении смогут купить полис ОСАГО. В течение переходного периода планируется синхронизировать дату прохождения техосмотра и заключения договора ОСАГО. Сегодня действует установленный правительством мораторий, по которому талоны, срок действия которых истекает в 2011 году, автоматически продлеваются до окончания действия полиса ОСАГО в 2012 году. Например, если действие талона ТО заканчивается в августе 2011 года, а полис ОСАГО истекает в октябре 2012 года, то техосмотр нужно будет пройти до октября 2012 года и заключить договор ОСАГО.

– Каким образом союз будет контролировать игроков этого рынка?

– На основании жалоб граждан. В случае подтверждения их обоснованности будут применяться санкции, вплоть до приостановления или отзыва аккредитации. Для нас эта работа не новая, мы ежегодно обрабатываем до 10 тыс. жалоб на страховщиков со стороны их клиентов. Союз проверяет обоснованность каждой из них. Получается, что 80% жалоб обоснованы.

– Каким условиям необходимо отвечать, чтобы быть допущенным на рынок техосмотра?

– Юрлица или индивидуальныепредприниматели должны будут направить в РСА документы, подтверждающие их соответствие определеннымтребованиям,разработкой которых сейчас занимается Минэкономразвития. Например, операторы должны располагать необходимыми средствами технического диагностирования, иметь в штате не менее одного технического эксперта, а также техническую возможность передавать сведения в единую автоматизированную информационную систему. Минтранс подготовил и в самое ближайшее время внесет в правительство документ, где прописан порядок прохождения техосмотра. Это основной документ, с которым увязаны все остальные.

– По закону должна быть создана единая автоматизированная информационная система техосмотра – АИС. В чем ее необходимость?

– Планируется, что с 2013 года информация о прохождении техосмотра будет передаваться страховщику исключительно в электронном виде. Вообще закон предусматривает наличие двух автоматизированных информационных систем – АИС ОСАГО и АИС ТО.  При оформлении полиса по обязательной «автогражданке» вся информация будет вноситься в АИС ОСАГО и сверяться с АИС ТО. Создание и ведение единой базы АИС ТО относятся к полномочиям МВД. Что касается базы АИС ОСАГО, то она  будет создана к 1 января 2013 года.

– Два года назад был введен европротокол. Насколько он популярен у водителей?

– К сожалению, российские водители неохотно применяют европротокол, предпочитая часами дожидаться сотрудников ГИБДД. Доля ДТП, урегулированных без участия сотрудников ГИБДД, составляет всего 4%. И если максимальная страховая выплата в рамках европротокола составляет 25 тыс. руб., то по нашей статистике средняя выплата по ОСАГО – около 23 тыс. руб. Это означает, что 80% всех повреждений укладывается в этот лимит. Интересно, что чаще процедурой упрощенного оформления ДТП пользуются водители в возрасте от 26 до 30 лет – на них приходится около 20% от всех случаев оформления документов по европротоколу.

– Может быть, стоит внести какие-то коррективы?

– На наш взгляд, необходимо повышение уровня правовой грамотности водителей, чтобы они могли разобраться в ситуации на месте ДТП. Соответствующие методические рекомендации для водителей готовит РСА при участии МВД. Кроме того, в пакете поправок Минфина к закону об ОСАГО предусмотрено увеличение лимита выплат при упрощенном оформлении ДТП до 50 тыс. руб., что также будет способствовать росту популярности европротокола среди автолюбителей.

Долги и резервы

Размер обязательств страховщиков, исключенных из РСА, за период с 1 января 2010 года по настоящее время оценивается в сумму от 3,6 млрд руб. до 6,1 млрд руб. За все время действия закона ОСАГО из компенсационных фондов выплачено более 11,7 млрд руб., в том числе в 2011 году почти 2 млрд. руб. Сейчас объем компенсационных фондов составляет 6,6 млрд руб. Таким, образом, этих средств хватит, чтобы покрыть долги компаний, у которых отозваны лицензии.